Вклад – это валютные средства, реже ценные бумаги, которых временно передают для хранения в банк. На практике традиционно применяются такие виды вкладов: депозитные, облигации и сберегательные сертификаты. Они гарантируют небольшой, но стабильный доход. Прибегают к ним, как правило, для таких целей:
-сохранить денежные средства;
-получить определенный доход;
-накопить нужную сумму для совершения крупной покупки;
-производить безналичные расчеты и перечисления;
-осуществлять гарантийное обеспечение кредитов.
Наиболее простым и широкодоступным видом является депозитный, или процентный, вклад, именно его очень часто подразумевают под общим названием «вклад». Он создается из определенной суммы средств в отечественной валюте, а также в иностранной, большей частью в долларах США или евро, которая размещается в банке для получения дохода. Делать вклады и размещать на различный период: до востребования, на конкретный срок или до наступления обстоятельств, определенных в договорах, могут не только зарегистрированные юридические, но и физические лица. За это банк выплачивает вкладчикам ставки по вкладам, или проценты – суммы, получаемые вкладчиками за размещение своих средств в банках. Когда говорят «процент по вкладу», имеют в виду процентную годовую ставку.
Период «до востребования» предусматривает возврат по первому требованию вкладчика вложенных сумм и процентов на них. «На конкретный срок», или «срочный вклад» – возврат суммы и процентов по истечении срока договора. При «условных вкладах» сумма и проценты выплачиваются при наступлении обстоятельств, предусмотренных договором. Если вклад определен договором, как пополняемый, депозит включает в себя первоначально внесенную сумму и последующие взносы, минимальная сумма назначается банком. Пролонгация или автоматическое продление договора может осуществляться без посещения клиентом банка, и это должно быть специально предусмотрено договором.
В целях защиты интересов вкладчиков функционирует специализированное государственное учреждение – фонд обеспечения гарантии вкладов. Вкладчикам банков, входящих в фонд, компенсируются вклады с процентами.
